Вопросы и ответы

  1. КАК БЫТЬ УВЕРЕННЫМ, ЧТО ПОЛУЧИШЬ БЕЛУЮ БАЛАНСОВУЮ БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ?
  2. ЗАЧЕМ НУЖЕН БРОКЕР ?
  3. КАКОВЫ СРОКИ ОФОРМЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ?
  4. ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СТОИМОСТЬ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ?
  5. ПОЧЕМУ ОДНИ БРОКЕРЫ ВЫСТАВЛЯЮТ СЧЕТ ЗА СВОИ УСЛУГИ, А ДРУГИЕ -НЕТ?
  6. МОЖНО ЛИ ПОЛУЧИТЬ БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ ЗА 1 ДЕНЬ?
  7. ГДЕ НАЙТИ ПЕРЕЧЕНЬ БАНКОВ, ВЫДАЮЩИХ БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ ?
  8. КОМУ ВЫГОДНА БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ?
  9. МОЖНО ЛИ ПОДПИСАТЬ КОНТРАКТ, А БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ ПРЕДОСТАВИТЬ ПОЗЖЕ?

Вопрос: КАК БЫТЬ УВЕРЕННЫМ, ЧТО ПОЛУЧИШЬ БЕЛУЮ БАЛАНСОВУЮ БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ?

Ответ:

И действительно, мошенников, выдающих поддельные банковские гарантии, очень много, но определить, имеете ли Вы дело с мошенниками или честным брокером, очень просто :

1. Банк должен входить в Перечень банков, соответствующих требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации. Этот перечень размещен на сайте Министерства Финансов РФ minfin.ru. Идете на сайт, слева в столбце находите пункт Налоговые отношения, далее в этом же разделе ниже подпункт Налоговая и таможенно-тарифная политика, нажимаете и ищите самый последний пункт — Перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, жмите сюда и Вы видите этот перечень, на данный момент по состоянию на 1.09.2014, нажимаете на этот перечень, и вот он весь перед Вами.

2. Счет за выпуск банковской гарантии должен оплачиваться на банк, то есть на его реквизиты,указанные на сайте Центрального Банка РФ http://www.cbr.ru. Проверяйте очень внимательно, потому что мошенники как правило меняют одну или две буквы в названии банка, например, в счете будет написано не ЗАО, а ООО , и очень легко это попросту не заметить. Следует заметить, что если Вы платите на реквизиты одного банка, а получаете гарантию от другого банка, то в этом случае Вы тоже платите на третье лицо.

Вот и все! Если банк есть в Перечне, и реквизиты банка в выставленном счете совпадают с реквизитами на сайте Центробанка, то Вы получите подлинную банковскую гарантию, которая появится в Реестре банковских гарантий на сайте Государственных закупок http://zakupki.gov.ru в течение одних суток с момента выпуска.

Дополнительно брокер может выставить еще один счет за свои услуги, это уже зависит от брокера, условий работы с ним, но счет за выпуск гарантии должен оплачиваться только на банк.

Вопрос: ЗАЧЕМ НУЖЕН БРОКЕР ?

Ответ:

Вы можете задаться вопросом: а зачем вообще нам нужен брокер?
Возможно, именно Вам он и не нужен, если собственных средств хватает, суммы обеспечения и сроки исполнения контрактов небольшие, поэтому компания ничего не теряет или же теряет меньше стоимости выпуска банковской гарантии, замораживая эти средства.
Либо же Вас устраивает сотрудничество с местными банками, которые требуют открытия расчетного счета и залог,но и в этом случае лимит компании в обслуживающем банке может закончиться. Например, лимит компании составляет 50 млн руб, две банковские гарантии на общую сумму около 47 млн Вы уже получили (остается 3 млн), контракты длительные,обе гарантии еще действуют. А Вам нужна еще одна банковская гарантия для подписания еще одного контракта на сумму гораздо большую, нежели 3 млн. В этом случае Вы вынуждены искать другой банк.
И очень хочется получить банковскую гарантию без залога, так как закладывать больше или нечего, или нежелательно, так как требуются средства на текущую деятельность/исполнение контрактов, и залог нужен для получения кредита.
Довольно трудно обзвонить все банки и выяснить все условия выдачи банковской гарантии, узнать, какие из банков работают дистанционно с регионами, чтобы Вам не нужно было ехать в Москву либо другой город присутствия банка, но дело даже и не в этом.
Банки, которые для получения банковской гарантии не требуют открытия расчетного счета, залога, депозита или другого вида обременения, напрямую с клиентами не работают, исключительно через сеть брокеров, с которыми заключены агентские договоры. Даже,если Вы дозвонитесь в такой банк, Вас перенаправят на одного из брокеров, то есть Ваши контакты передадут брокеру, который с Вами свяжется.
А от брокера зависит очень и очень многое, поэтому компании предпочитают сами сделать свой выбор, с каким брокером сотрудничать. Сделайте правильный выбор!

Вопрос: КАКОВЫ СРОКИ ОФОРМЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ?

Ответ:

Срок в 3-5 рабочих дней на оформление банковской гарантии для государственного контракта вполне реален (для коммерческих сделок он может доходить до 10 дней). Главное понимать следующее: отсчитывать срок нужно не с момента обращения в компанию за гарантией, а с момента предоставления полного пакета документов. Если же каких-то документов не будет хватать, их все равно рано или поздно придется предоставить, а иначе Вы потеряете драгоценное время,данное Вам для предоставления банковской гарантии и подписания контракта, потому что банки выдают гарантии только на основании полного пакета документов.

Если компания предоставила половину запрошенных банком документов сегодня, а остальную часть через месяц, то банк срок оформления гарантии начнет отсчитывать через месяц. Между тем, оформив хоть одну банковскую гарантию в банке, все последующие банк выпустит за 1-3 дня. Полный пакет предоставляется только 1 раз. В дальнейшем Вы просто заполняете новое заявление на каждую гарантию и предоставляете финансовую отчетность за прошедшие налоговые периоды, если с момента получения Вами предыдущей гарантии прошло время. Так же обычно банки требуют свежую выписку из ЕГРЮЛ, срок действия которой не превышает 30 дней. Выписку всегда можно заказать заранее.

Мы советуем сразу же после победы (даже без протокола) запускать процесс оформления гарантии.

Вопрос: ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СТОИМОСТЬ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ?

Ответ:

Стоимость банковской гарантии зависит от суммы обеспечения по контракту и от срока, на который требуется гарантия. Чем больше размер обеспечения и меньше срок, тем меньше тариф. Также стоимость банковской гарантии в некоторых банках возрастает, если контрактом предусмотрен аванс. Для большинства банков наличие аванса и вовсе является стоп-фактором.
И четвертая составляющая, которая в отдельных банках влияет на стоимость гарантии,- это наличие или отсутствие условия бесспорного списания средств со счета гаранта.
Есть и другие факторы, которые могут повлиять на цену, но эти четыре являются основными.
Финансовое состояние компании не является причиной для понижения или повышения тарифа. Скорее, оно может повлечь косвенные обременения (внести залог, открыть р/с, купить вексель, разместить депозит в банке на время исполнения контракта и т.д.), но не отразиться на сумме банковской гарантии.

Вопрос: ПОЧЕМУ ОДНИ БРОКЕРЫ ВЫСТАВЛЯЮТ СЧЕТ ЗА СВОИ УСЛУГИ, А ДРУГИЕ -НЕТ?

Ответ:

Один и тот же брокер может как выставить дополнительный счет за свои услуги, так и прислать только счет от банка за выпуск банковской гарантии. Это зависит от условий работы брокера с банком, который выдает гарантию организации. Если по договору банк оплачивает вознаграждение брокеру по каждой сделке, что часто и происходит, потому что брокер дает возможность банку реализовать обеспечение под контракт компании, то дополнительный счет не выставляется в случае работы с нашим Центром, хотя у каждого брокера свои правила; некоторые брокеры получают вознаграждение и от банка за то, что привели в банк еще одного клиента, и от клиента за помощь в получении банковской гарантии.
Если же по договоренности с банком банк не оплачивает брокерское вознаграждение, то в этом случае выставляется дополнительный счет за услуги брокера. Это нормальная практика.

Вопрос: МОЖНО ЛИ ПОЛУЧИТЬ БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ ЗА 1 ДЕНЬ?

Ответ:

Если Вам предлагают банковскую гарантию за 1 день, то это в 99 % случаев мошенники. Подумайте сами , как это должно было бы происходить: Вы (или Ваш брокер) направляете утром в банк полный пакет документов, банк в течение буквально 2-3-х часов их рассматривает, отправляет Вам проект гарантии на согласование, договор и счет. Вы должны в первой половине дня согласовать проект с заказчиком, оплатить счет, деньги должны в этот же день поступить на счет банка, чтобы банк в этот же день прислал Вам скан БГ. Это только в теории может казаться реальным. На практике такого не происходит. Редко, когда компания присылает сразу полный пакет документов, безошибочно заполняет заявление и анкету . Ни один банк не рассматривает документы за 2 часа. Заказчики обычно вносят правки в проекты гарантий, и эти правки нужно согласовывать с банком. Деньги на счет банка поступают не всегда в день оплаты по счету. А пока банк не увидит деньги на своем счету, выпускать гарантию он не будет.
Все же можно получить банковскую гарантию за 1 день при условии, что банк работает в режиме срочного выпуска гарантий (а таких банков очень мало), компания обращается в банк не впервые, то есть все документы в банке уже есть, остается только заполнить заявление на новую гарантию, оплатить счет в 1-й половине дня, банк должен получить деньги в этот же день, в этом случае к вечеру Вы сможете получить скан гарантии. Но такое случается крайне редко, поэтому рассчитывайте минимум на 3 дня. И будьте осторожны, если Вам обещают гарантию за 1 день!

Вопрос: ГДЕ НАЙТИ ПЕРЕЧЕНЬ БАНКОВ, ВЫДАЮЩИХ БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ ?

Ответ:

Перечень банков, соответствующих требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации размещен на сайте Минфина minfin.ru. Сайт Министерства Финансов часто видоизменяется, поэтому найти перечень не всегда просто.
Заходите по очереди в разделы Деятельность — Налоговые отношения — Налоговая и таможенно -тарифная политика — Перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.
Или же просто введите в строку поиска на сайте (в правом верхнем углу) поисковый запрос: перечень банков, и Вы сразу же будете перенаправлены на нужную страницу.

Вопрос: КОМУ ВЫГОДНА БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ?

Ответ:

Банковская гарантия выгодна и исполнителю (победителю торгов), и банку, который получает вознаграждение за выпуск гарантии, и заказчику, который в случае наступления определенных обстоятельств получает от банка денежную сумму, но, конечно, больше всех заинтересован в получении гарантии поставщик (исполнитель), потому что именно он рискует попасть в Реестр недобросовестных поставщиков (РНП) в случае непредставления или несвоевременного представления надлежащего обеспечения исполнения контракта, чем и является банковская гарантия.

Вопрос: МОЖНО ЛИ ПОДПИСАТЬ КОНТРАКТ, А БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ ПРЕДОСТАВИТЬ ПОЗЖЕ?

Ответ:

Такой вариант не только возможен, но и часто практикуется. Сначала в качестве обеспечения контракта на расчетный счет заказчика перечисляются деньги, подписывается контракт, а потом можно заменить обеспечение: предоставить заказчику банковскую гарантию в обмен на денежные средства, перечисленные ранее. Это предусмотрено 44 ФЗ.
Для получения банковской гарантии в этом случае потребуется письмо от заказчика об отсутствии претензий к исполнителю. Этот вариант удобен, когда поставщик не успевает получить вовремя банковскую гарантию.